А50-10846/2011 Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда по заявлениям ОАО НБ «ТРАСТ», ЗАО СК «Авива»

stdClass Object ( [vid] => 10554 [uid] => 5 [title] => А50-10846/2011 Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда по заявлениям ОАО НБ «ТРАСТ», ЗАО СК «Авива» [log] => [status] => 1 [comment] => 1 [promote] => 0 [sticky] => 0 [nid] => 10554 [type] => solution [language] => ru [created] => 1324468219 [changed] => 1370525758 [tnid] => 0 [translate] => 0 [revision_timestamp] => 1370525758 [revision_uid] => 0 [body] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [value] =>

СЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
№ 17АП-11862/2011-АК

г. Пермь
09 декабря 2011 года Дело № А50-10846/2011
Резолютивная часть постановления объявлена 06 декабря 2011 года.
Постановление в полном объеме изготовлено 09 декабря 2011 года.
Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего <...>
судей <...>., при ведении протокола судебного заседания секретарем <...>, при участии: от заявителя открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в
лице филиала НБ "ТРАСТ" (ОАО) в г. Ульяновск (ОГРН 1027800000480, ИНН 7831001567): <...>, паспорт, доверенность №1254/2010 от 20.12.2010;
от заявителя закрытого акционерного общества "Страховая компания "Авива" (ОГРН 1057748388378, ИНН 7710601270): не явились;
от заинтересованного лица Управления Федеральной антимонопольной службы по Пермскому краю (ОГРН 1025900536749, ИНН 5902290360): <...>,
удостоверение, доверенность №23 от 17.01.2011; от третьего лица <...>: не явились; лица, участвующие в деле, о месте и времени рассмотрения дела извещены
надлежащим образом в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе публично, путем размещения
информации о времени и месте судебного заседания на Интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда,
рассмотрел в судебном заседании апелляционные жалобы заявителей открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" и закрытого акционерного общества "Страховая компания "Авива"
на решение Арбитражного суда Пермского края от 29 сентября 2011 года по делу № А50-10846/2011,
принятое судьей <...> по заявлениям открытого акционерного общества Национальный банк
"ТРАСТ" в лице филиала НБ "ТРАСТ" (ОАО) в г. Ульяновск, закрытого акционерного общества "Страховая компания "Авива" к Управлению Федеральной антимонопольной службы по Пермскому краю
третье лицо: <...> о признании недействительными ненормативных актов,
установил:
Открытое акционерное общество Национальный банк "ТРАСТ" в лице филиала НБ "ТРАСТ" (ОАО) в г. Ульяновск (далее -НБ «ТРАСТ» (ОАО),
Банк) обратилось в Арбитражный суд Пермского края с заявлением о признании недействительными решения и пунктов 1, 2, 3, 4 предписания от 03.03.2011 по делу №945-10-а Управления Федеральной антимонопольной службы по Пермскому краю (далее – заинтересованное лицо, управление, антимонопольный орган).
Также закрытое акционерное общество "Страховая компания «Авива» (далее – ЗАО СК «Авива», Страховая компания) обратилось в Арбитражный суд Пермского края с заявлением о признании недействительными решения Управления Федеральной антимонопольной службы по Пермскому краю от 03.03.2011 по делу №945-10-а.
Определением Арбитражного суда Пермского края от 06.09.2011 дела по заявлениям НБ «ТРАСТ» (ОАО) в лице филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Ульяновск и ЗАО СК «Авива» объединены в одно производство для
совместного рассмотрения с присвоением номера дела № А50-10846/2011 в порядке ч. 2 ст. 130 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее -АПК РФ).
Решением Арбитражного суда Пермского края от 29 сентября 2011 года (резолютивная часть решения объявлена 22 сентября 2011 года) в удовлетворении заявленных требований заявителям отказано.
Не согласившись с решением суда первой инстанции, НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, заявленные требования удовлетворить.
В обоснование доводов апелляционной жалобы Банк указывает на то, что судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права. Считает, что совершение хозяйствующими субъектами действий по
соглашению не относится к согласованным действиям, предложение услуг добровольного страхования представляет собой информирование заемщика об условиях страхования у страховщика. Заемщик вправе отказаться от
заключения договора на типовых условиях. Также считает, что управлением не доказано, что действия Банка и Страховой компании привели к ограничению конкуренции на рынке страховых услуг. В предписании не указано, какие конкретно действия признаны согласованными и какие конкретные действия должен совершить Банк в целях устранения выявленных правонарушений.
Представитель Банка, присутствующий в судебном заседании, доводы апелляционной жалобы поддержал в полном объеме.
Также заявитель -ЗАО СК «Авива» обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт. В обоснование своих требований приводит доводы, аналогичные доводам Банка.
Антимонопольный орган с доводами апелляционной жалобы не согласен по основаниям, изложенным в письменном отзыве.
В обоснование доводов письменного отзыва указывает на то, что судом учтены все обстоятельства, имеющие значение для дела, нормы материального и процессуального права применены правильно. Поясняет,
что до заемщиков надлежащим образом не доводится информация по страхованию жизни и здоровья, в том числе о возможности выбора страховой компании и условий страхования. Считает, что заключение договора страхования на весь период действия кредитного договора при условии
единовременной выплаты страховой премии и невозврата уплаченной страховой премии приводит к тому, что Заемщик вынужден страховать риски в одной страховой компании в течение всего срока кредита. Отмечает, что
действия Банка и Страховой компании являются согласованными, признаки ограничения конкуренции на рынке страхования жизни и здоровья в действиях НБ «Траст» (ОАО) и ЗАО СК «Авива» содержатся. Именно согласованные
действия данных хозяйствующих субъектов привели к сокращению страховых компаний, заемщики Банка в рамках кредитования на неотложные нужды могут заключить договоры страхования только в одной страховой компании – ЗАО СК «Авива». Кроме того антимонопольный орган отмечает, что ЗАО СК
«Авива» со своей стороны исполнила предписание по данному делу, из чего следует, что Страховой компании были понятны действия, которые необходимо было совершить.
В судебном заседании представитель заинтересованного лица доводы письменного отзыва поддержал. Просил решение суда оставить без изменения, а апелляционные жалобы – без удовлетворения.
Третье лицо письменного отзыва на апелляционные жалобы заявителей не представило.
Заявитель ЗАО СК «Авива», третье лицо надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание своих представителей не направили, что в силу ч.ч. 3, 5 ст. 156 АПК РФ не является препятствием для рассмотрения жалобы в их отсутствие.
Законность и обоснованность судебного акта проверены арбитражным апелляционным судом в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 АПК РФ.
Как следует из материалов дела, в адрес антимонопольного органа поступило заявление <...> (далее – <...>) от 01.10.2010 с вопросом обоснованности действий НБ «ТРАСТ» (ОАО) по установлению в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды условия, обязавшего заемщика застраховать жизнь и потерю трудоспособности
на весь срок кредитования в страховой компании, указанной банком, а именно в ЗАО СК «Авива» (т. 4 л.д. 124).
Антимонопольным органом по факту обращения проведена проверка и в отношении НБ «ТРАСТ» (ОАО) в лице Операционного офиса №1 в г. Пермь – филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Ульяновск и ЗАО СК «Авива» возбуждено
дело №945-10-а по признакам нарушения п. 8 ч. 1 и ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее -Закон о защите конкуренции).
В ходе проверки антимонопольным органом установлены следующие фактические обстоятельства дела.
30.09.2010 <...> заключила кредитный договор на неотложные нужды на сумму 500 000 руб. под 17% годовых сроком на 60 месяцев. Согласно условиям предоставления кредитов на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» (ОАО),
договор -смешанный договор, заключенный между Кредитором и Клиентом в порядке, определенном ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) путем акцепта Кредитором заявления, и включающий в себя
элементы договора банковского счета, договора об открытии специального карточного счета и предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора. Договор включает в себя в качестве составных и
неотъемлемых частей «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» (далее -Условия) и тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам «На неотложные нужды», тарифы по операциям, связанным с
использованием банковских карт, график платежей, заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее -заявление), долгосрочное платежное поручение.
На момент заключения кредитного договора жизнь, здоровье и трудоспособность Заемщика Агеевой В.Ю. были застрахованы в ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» (полис № 76 307 45963010/01054018 от 25.08.2007).
Срок страхования по данному полису составляет с 25.08.2007 по 24.08.2027. В указанном полисе указаны страховые случаи, в том числе смерть застрахованного в период действия договора страхования и стойкая нетрудоспособность/инвалидность, полученная в течение срока страхования.
Из пункта 4 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды «Информация о полисе добровольного страхования жизни и здоровья» следует, что Заемщик согласен застраховать свою жизнь и здоровье в ЗАО СК «Авива». В связи с чем, с Агеевой В.Ю. был заключен договор страхования (полис № ВТС-886438/2010 от 30.09.2010) сроком на 5 лет (с 30.09.2010 по 29.09.2015).
Страховыми рисками по данному договору страхования являются «Смерть в течение срока страхования» и «Стойкая нетрудоспособность /инвалидность, полученная в течение срока страхования».
Страховая сумма является единой для всех страховых рисков и составляет 500 000 руб. Размер страховой премии составляет 47 500 руб., при этом вся страховая премия оплачивается за счет кредита.
Согласно положениям заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Банк ежедневно с 21.10.2010 до даты полного погашения задолженности по кредиту осуществляет перечисление денежных средств со
специального карточного счета (далее -СКС), указанного в п. 3.3. Заявления, в размере 100% от остатка на СКС на счет, указанный в п. 2.15. Так как Заявитель не сняла полученные по кредитному договору денежные средства в размере 452 000 руб. (500 000 -47 500 руб.) с СКС до 21.10.2010, все денежные средства 21.10.2010 были перечислены в счет погашения задолженности по кредиту.
<...> несколько раз обращалась в Банк с просьбой аннулировать договор страхования полиса № ВТС-886438/2010 от 30.09.2010 и вернуть страховую премию, уплаченную ЗАО СК «Авива» (заявления от 01.10.2010, от
13.10.2010, от 25.10.2010). Одним из оснований для удовлетворения данной просьбы был тот факт, что Заемщик так и не воспользовался заемными средствами.
25.10.2010 ЗАО СК «Авива» вернула Агеевой В.Ю. страховую премию в полном размере (платежное поручение № 00789 от 25.10.2010).
По информации, предоставленной НБ «ТРАСТ» (ОАО) в ходе рассмотрения, Банк по добровольному индивидуальному и коллективному
страхованию жизни и здоровья сотрудничает с тремя страховыи компаниями: ЗАО СК «Авива», ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ООО «Страховая компания «Россгосстрах-Жизнь». При этом Банк согласно п. 1.1. агентского
договора № 40/04/08 АЖ от 04.08.2008 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», осуществляет индивидуальное страхование жизни и здоровья в качестве агента Заемщиков в рамках договоров о кредитных картах. Страхование жизни и
здоровья заемщиков в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», согласно п. 1.1. договора коллективного страхования № 046/2010 от 16.08.2010, осуществляется НБ «ТРАСТ» (ОАО) в торговых точках «Загцита+». Согласно
информации, предоставленной в ходе проведения проверки, Операционный офис №1 в г. Перми НБ «ТРАСТ» (ОАО) по предоставлению кредитов на неотложные нужды сотрудничает только с одной страховой компанией ЗАО СК
«Авива». Между Банком (агент по договору) и Страховой компанией (принципал по договору) заключен Договор № 04/П/08 об оказании агентских услуг по заключению договоров страхования от 01.09.2008 (далее – Договор № 04/П/08).
ЗАО СК «Авива» осуществляет страхование жизни и здоровья Заемщиков по кредитному договору на неотложные нужды согласно Правилам страхования от несчастных случаев и болезней от 11.09.2008 по варианту
страхования «З. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт». Согласно информации, представленной ЗАО СК «Авива», 23.09.2009 были разработаны
Дополнительные условия страхования от несчастных случаев и болезней связанного с получением кредита и/или выдачей кредитных карт (далее Дополнительные условия страхования) в соответствии с Общими Положениями «Правил страхования от несчастных случаев и болезней» ЗАО СК «Авива» и в
соответствии с условиями варианта страхования «З. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт». Дополнительные условия страхования являются неотъемлемой частью
договора страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно п.11.1. Дополнительные условия страхования имеют приоритет над Правилами страхования, на основании которых они разработаны. Правила страхования к
отношениям сторон не применяются. Таким образом, при страховании жизни и здоровья Заемщиков следует руководствоваться Дополнительными условиями страхования.
Согласно п.5.5. Дополнительных условий страхования, срок страхования устанавливается равным сроку, на который Застрахованному предоставляется кредит, увеличенному на один календарный месяц, или сроку действия кредитной карты, выдаваемой Застрахованному, если в договоре не указано иное.
Таким образом, Заемщик вправе предложить иной срок страхования, но по информации, предоставленной ЗАО СК «Авива» (вх. № 1872-11 от 14.02.2011), в Страховую компанию не поступали заявления страхователей о том, что они хотели заключить -договор страхования на иной срок.
Анализируя Дополнительные условия страхования, антимонопольный орган пришел к выводу о том, что срок договора страхования при выдаче кредита на неотложные нужды по умолчанию устанавливается равным сроку кредитования, страховой взнос уплачивается единовременным платежом, а в случае досрочного прекращении договора страхования страховая премия по общему правилу Заемщику не возвращается.
Согласно п. 2.1. Агент по Договору обязуется разъяснять Клиентам Банка условия и правила страхования и получать их согласие быть застрахованными.
Таким образом, Банк в рамках договора об оказании агентских услуг № 04/П/08 от 01.09.2008 при заключении кредитных договоров, обязан информировать Заемщиков о возможности заключения договора страхования, а также получить их согласие быть застрахованными.
Также антимонопольным органом отмечено, что, исходя из внутренних документов Банка, а именно Приказа № 175-П от 01.04.2010 о введении в действие требований по оценке страховых организаций в НБ «ТРАСТ» (ОАО) и приложений к нему, методики оценки страховых компаний разработаны только для страховых компаний, желающих осуществить страхование предмета залога.
Согласно протокола осмотра антимонопольного органа от 19.10.2010 (т.4 л.д.37) установлено, что на информационных стендах, доступных заемщикам (потребителям), отсутствует информация о страховых компаниях,
предоставляющих услуги страхования, в том числе жизни и потери трудоспособности, с которыми сотрудничает банк в рамках потребительского кредитования физических лиц, также отсутствует список требований,
предъявляемых к страховым компаниям, и информация о возможности самостоятельного выбора страховой компании, соответствующей условиям НБ «ТРАСТ» (ОАО). Также установлено, что на официальном сайте НБ «ТРАСТ»
(ОАО) отсутствует информация по страхованию жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, как и информация о страховой компании ЗАО СК «Авива».
Анализируя договор № 04/П/08 об оказании агентских услуг по заключению договоров страхования (п.п. «г» п.2.1 и п. 1.3) и дополнительное соглашение №4 к от 14.10.2010 к данному договору, антимонопольный орган
пришел к выводу, что НБ «ТРАСТ» (ОАО) заинтересован в предоставлении кредитов на неотложные нужды вместе со страхованием жизни и здоровья заемщиков в ЗАО СК «Авива», поскольку Банк получает от Страховой компании агентское вознаграждение (по данным, предоставленным ЗАО СК
«Авива», размер агентского вознаграждения НБ «ТРАСТ» (ОАО) за 2009 и 2010 годы, составил 8 209 231, 39 руб.), а так же страхование выступает обеспечением в рамках кредитного договора, что минимизирует риски Банка от
не возврата заемных средств. ЗАО СК «Авива» получает возможность расширить границы рынка сбыта страховых услуг за счет новых клиентов, привлеченных сотрудниками Банка.
По мнению антимонопольного органа, НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ЗАО СК «Авива» известна заранее установленная групповая модель поведения, согласованные действия воплощены в конкретных условиях договоров и обстоятельствах их заключения на рынке личного страхования жизни и здоровья.
Согласно Дополнительным условиям страхования, утвержденным ЗАО СК «Авива» и типовым формам полиса страхования, до момента полного возврата кредита НБ «ТРАСТ» (ОАО) заемщик должен быть застрахован по договору
страхования жизни и здоровья заемщика в первоначально выбранной страховой организации. При этом заемщик Банка лишается возможности в случае неудовлетворенности размером страховых тарифов, работой страховой
компании, в том числе при осуществлении страховых выплат, перечнем покрываемых страховкой рисков, сменить страховщика в период действия кредитного договора.
Также, заплатив единовременно при получении кредита страховую премию по договору страхования жизни и здоровья за весь период страхования (равный сроку действия кредитного договора), заемщик, в случае досрочного погашения
кредита или досрочного расторжения договора страхования, лишается возможности получить возврат части страховой премии за неиспользованный период, что является препятствием для смены Заемщиком страховой компании на протяжении действия кредитного договора.
Из типовой формы заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (стр.3 Заявления) следует, что в случае если заемщик окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в Договоре, Банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по договору.
Поскольку положения о полисе страхования жизни и здоровья включены в заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, которое является
составной частью кредитного договора, то антимонопольный орган сделал вывод о том, что Заемщик в одностороннем порядке без согласования Банка не может сменить страховую компанию по собственному желанию без негативных последствий для себя, а именно досрочного расторжения кредитного договора.
Также антимонопольный орган сделал вывод о том, что аккредитация НБ «ТРАСТ» (ОАО) страховых компаний, предоставляющих услуги по страхованию жизни и здоровья, не требуется и НБ «ТРАСТ» (ОАО), при
согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье, должен принять полис любой страховой компании, т.е. Банк обязан предоставить заемщику право выбора страховой компании. Однако, исходя из фактических обстоятельств
дела такого выбора третьему лицу предоставлено не было. Поскольку на момент заключения кредитного договора у Агеевой В.Ю. имелся договор страхования жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «РГС-Жизнь»,
срок страхования по которому превышал срок кредита, а страховые риски по данному договору включали в себя смерть и установление застрахованному лицу 1 или 2 (нерабочей) группы инвалидности по любой причине, а так же, что
страховая премия по договору страхования с ЗАО СК «Авива» была оплачена из заемных средств, выданных НБ «ТРАСТ» (ОАО), антимонопольный орган пришел к выводу о том, что заключение заемщиком 30.09.2010 договора страхования жизни и здоровья было вызвано заключением кредитного договора, а не потребностью заемщика.
При таких обстоятельствах антимонопольный орган пришел к выводу, что согласованные действия НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ЗАО СК «Авива», выразившиеся в отказе принять страховой полис ООО СК «РГС-Жизнь», а
также заключения договора страхования жизни и здоровья на весь период действия кредитного договора, препятствуют доступу других страховых компаний на рынок оказания финансовой услуги по страхованию жизни и здоровья, следовательно, являются нарушением п. 8 ч.1 ст.11 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции».
03.03.2011 антимонопольным органом вынесено решение по делу №94510-а о признании в действиях НБ «ТРАСТ» (ОАО) в лице Операционного офиса №1 в г. Пермь филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Ульяновск и ЗАО СК «Авива» нарушения п. 8 ч. 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции,
выразившегося в согласованных действиях по созданию препятствий доступу других страховых компаний на рынок страхования жизни и здоровья на территории города Перми (т.1 л.д.10-19).
На основании указанного решения заявителям выдано предписание от 03.03.2011 прекратить нарушение антимонопольного законодательства, а именно: Банку и Страховой компании -исключить создание препятствий
доступу страховых компаний на рынок страхования жизни и здоровья на территории города Перми в результате согласованных действий (п.1), разработать отдельную форму документа, которая бы заполнялась Заемщиком и
содержала положения о выборе Заемщиком условий договора страхования жизни и здоровья (срока страхования, порядка уплаты страховых взносов
(премий) (п.4); Банку -совершить действия, направленные на надлежащее информирование заемщиков о возможности выбора страховой компании, срока страхования и порядка уплаты страховых взносов (премий) по желанию
заемщика (п.2), исключить из кредитного договора на неотложные нужды и анкеты к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды положения о страховании жизни и здоровья заемщика (п.3); Страховой
компании – разработать типовую форму полиса страхования по варианту страхования «З. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт», которая бы предусматривала оплату страховых взносов (премий) в рассрочку и довести данные типовые формы до НБ «ТРАСТ» (ОАО) (п.5) (т.1 л.д.21).
НБ «ТРАСТ» (ОАО), не согласившись с решением и предписанием в части пунктов 1, 2, 3, 4, а также ЗАО СК «Авива», не согласившись с решением, обратились в арбитражный суд за защитой нарушенных прав.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб и письменного отзыва, заслушав пояснения представителей лиц, участвующих в деле, проверив правильность применения и соблюдение судом первой инстанции норм материального и процессуального права, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 198 АПК РФ граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и
действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно
возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.
В соответствии с п. 5 ст.200 АПК РФ обязанность доказывания соответствия оспариваемого ненормативного правового акта закону или иному нормативному правовому акту, законности принятия оспариваемого решения, обстоятельств, послуживших основанием для принятия оспариваемого акта, решения, возлагается на орган или лицо, которые приняли акт, решение.
Согласно п. 8 ч. 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к созданию препятствий доступу на товарный рынок или выходу из товарного рынка другим хозяйствующим субъектам.
В соответствии с ч. 1 ст. 8 Закона о защите конкуренции согласованными действиями хозяйствующих субъектов являются действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, удовлетворяющие совокупности следующих условий:
1) результат таких действий соответствует интересам каждого из указанных хозяйствующих субъектов только при условии, что их действия заранее известны каждому из них;
2) действия каждого из указанных хозяйствующих субъектов вызваны действиями иных хозяйствующих субъектов и не являются следствием обстоятельств, в равной мере влияющих на все хозяйствующие субъекты на
соответствующем товарном рынке. Такими обстоятельствами, в частности, могут быть изменение регулируемых тарифов, изменение цен на сырье, используемое для производства товара, изменение цен на товар на мировых товарных рынках, существенное изменение спроса на товар в течение не менее
чем одного года или в течение срока существования соответствующего товарного рынка, если такой срок составляет менее чем один год.
Совершение хозяйствующими субъектами действий по соглашению не относится к согласованным действиям (ч. 2 указанной статьи).
Согласно разъяснениям Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 2 Постановлением Пленума от 30.06.2008 №30 «О некоторых вопросах, возникающих в связи с применением арбитражными судами антимонопольного законодательства», согласованность
действий может быть установлена и при отсутствии документального подтверждения наличия договоренности об их совершении. Вывод о наличии одного из условий, подлежащих установлению для признания действий
согласованными, а именно: о том, что о совершении таких действий было заранее известно каждому из хозяйствующих субъектов, -может быть сделан исходя из фактических обстоятельств их совершения. Например, о
согласованности действий, в числе прочих обстоятельств, может свидетельствовать тот факт, что они совершены различными участниками рынка относительно единообразно и синхронно при отсутствии на то объективных причин.
Согласованные действия хозяйствующих субъектов предполагают предсказуемое индивидуальное поведение формально независимых субъектов, определяющее цель их действий и причину выбора каждым из них модели поведения на товарном рынке.
Согласованные действия, не имеющие какого-либо оформления в виде соглашений или достижения каких-либо иных формальных договоренностей, предполагают скоординированные и направленные действия хозяйствующих субъектов, сознательно ставящих свое поведение в зависимость от поведения других участников рынка.
Таким образом, согласованные действия являются моделью группового поведения хозяйствующих субъектов, состоящего из повторяющихся (аналогичных) действий, которые не обусловлены внешними условиями
функционирования соответствующего товарного рынка, и замещающей конкурентные отношения между ними сознательной кооперацией, нанося ущерб потребителям.
Для целей квалификации действий хозяйствующих субъектов в качестве запрещенных ч. 1 ст.11 Закона о защите конкуренции согласованных действий, которые приводят или могут привести к последствиям, указанным в п. 8, необходимо доказать наличие согласованности действий, наступление (или
возможность наступления) указанных негативных последствий, а также установить причинно-следственную связь между совершенными согласованными действиями и наступлением (либо возможности наступления) отрицательных последствий.
Из материалов дела следует, что антимонопольным органом установлены антиконкурентные согласованные действия заявителей при страховании жизни и здоровья кредитуемых банком физических лиц, направленные на создание препятствий доступу на товарный рынок или выходу из товарного рынка другим хозяйствующим субъектам.
Согласно ч.1 ст.2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований
при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, а личное страхование жизни или здоровье является добровольным и не может быть возложена на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.
Из материалов дела видно, что между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ЗАО СК «Авива» заключен договор № 04/П/08 об оказании агентских услуг по заключению договоров страхования от 01.09.2008, предметом которого является взаимодействие Банка и Страховой компании по поводу страхования рисков утраты жизни и здоровья заемщиков Банка -физических лиц.
Обстоятельства материалов дела позволяют квалифицировать действия НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ЗАО СК «Авива» в качестве согласованных, поскольку каждое юридическое лицо действует в своем интересе и осведомлено относительно действий других хозяйствующих субъектов.
Для целей квалификации действий субъектов как нарушающих требования ч. 1ст. 11 Закона о защите конкуренции Закона установление факта наступления обозначенных в этой норме последствий не является обязательным
условием. Для такой квалификации в силу прямого указания в законе достаточно наличия возможности наступления указанных последствий, что в рассматриваемой ситуации установлено в оспоренном решении антимонопольного органа.
Довод Страховой компании о невозможности квалификации согласованных действий, не конкурирующих между собой, Банка и Страховой компании в соответствии с ч. 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции подлежит отклонению, как основанный на неверном толковании закона.
Оценив все имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности в порядке ст. 71 АПК РФ, проанализировав нормы материального права, суд апелляционной инстанции считает, что выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела, являются законными и обоснованными.
При заключении договоров страхования жизни и здоровья заемщиков НБ «ТРАСТ» (ОАО) сложилась такая модель поведения между Банком и Страховой компанией, при которой срок страхования устанавливался равным сроку кредитования, а страховой взнос уплачивался единовременным платежом.
При этом Банк не исполнял надлежащим образом обязанность по информированию заемщиков об условиях страхования жизни и здоровья, которая возложена на него агентским договором и действующим законодательством РФ.
Проанализировав вышеуказанные обстоятельства дела, соответствующие договоры, типовую форму заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и Дополнительные условия страхования, антимонопольный орган
пришел к правильному выводу о том, что заявителям была известна заранее установленная групповая модель поведения, согласованные действия воплощены в конкретных условиях договоров и обстоятельствах их заключения на рынке личного страхования жизни и здоровья.
Также суд апелляционной инстанции считает необходимым отметить, что признаки ограничения конкуренции на рынке страхования жизни и здоровья в действиях заявителей привели к сокращению страховых компаний, с которыми
заемщики НБ «ТРАСТ» (ОАО) в рамках кредитования на неотложные нужды могут заключить договоры страхования в одной страховой компании, а именно ЗАО СК «Авива».
Доводы заявителей о том, что антимонопольным органом не установлен товарный рынок, на котором совершено нарушение антимонопольного законодательства РФ, судом апелляционной инстанции не принимается. При
рассмотрении дела № 945-10-а не требовалось проведение анализа состояния конкуренции на товарном рынке. При этом в оспариваемом решении антимонопольного органа определены границы товарного рынка, на котором совершено нарушение антимонопольного законодательства.
С учетом изложенного, решение и выданное на его основании предписание антимонопольного органа, направленные на предупреждение и пресечение монополистической деятельности, приняты в пределах полномочий и соответствует закону.
Довод Банка о неисполнимости предписания, поскольку в нем не указано, какие конкретные действия должен совершить Банк в целях устранения выявленных правонарушений, судом отклоняется как несоответствующий обстоятельствам дела. В оспариваемом предписании содержатся четкие формулировки, кроме того Страховой компанией предписание в своей части исполнено.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно установил факт нарушения заявителями п. 8 ч. 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции, запрещающий согласованные действия, которые приводят или могут привести к созданию препятствий доступу на товарный рынок или выходу из товарного рынка другим хозяйствующим субъектам.
Иные доводы апелляционной жалобы судом отклонены как основанные на неверном толковании норм, противоречащие материалам дела и направлены на переоценку доказательств и фактических обстоятельств спора, установленных судом первой инстанции, оснований для переоценки которых у суда апелляционной инстанции не имеется.
Апелляционный суд считает, что в порядке ст. 201 АПК РФ суд первой инстанции обоснованно признал решение и предписание антимонопольного органа соответствующими Закону о защите конкуренции и отказал предприятию в удовлетворении заявленных требований.
При указанных обстоятельствах оснований для отмены решения суда первой инстанции и удовлетворения апелляционных жалоб у суда апелляционной инстанции не имеется.
В силу ст. 104 АПК РФ подлежит возврату из федерального бюджета заявителям НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ЗАО СК «Авива» излишне уплаченная госпошлина по 1 000 рублей каждому.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 104, 110, 176, 258, 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Семнадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Пермского края от 29 сентября 2011 года по делу № А50-10846/2011 оставить без изменения, а апелляционные жалобы открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ», закрытого акционерного общества «Страховая компания «Авива» – без удовлетворения.
Возвратить открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» из федерального бюджета государственную пошлину по апелляционной жалобе в размере 1 000 (Одна тысяча) рублей, излишне уплаченную по платежному поручению № 45249 от 27.10.2011.
Возвратить закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Авива» из федерального бюджета государственную пошлину по апелляционной жалобе в размере 1 000 (Одна тысяча) рублей, излишне уплаченную по платежному поручению № 814 от 14.10.2011.
Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Федеральный арбитражный суд Уральского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия через Арбитражный суд Пермского края.
Председательствующий <...>
Судьи <...>

[summary] => [format] => plain_text [safe_value] =>

<p align="center">СЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД <br>
ПОСТАНОВЛЕНИЕ <br>
№ 17АП-11862/2011-АК </p>
<p align="justify">г. Пермь <br>
09 декабря 2011 года Дело № А50-10846/2011 <br>
Резолютивная часть постановления объявлена 06 декабря 2011 года. <br>
Постановление в полном объеме изготовлено 09 декабря 2011 года. <br>
Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе: <br>
председательствующего &lt;...&gt; <br>
судей &lt;...&gt;., при ведении протокола судебного заседания секретарем &lt;...&gt;, при
участии: от заявителя открытого акционерного общества Национальный банк &quot;ТРАСТ&quot;
в <br>
лице филиала НБ &quot;ТРАСТ&quot; (ОАО) в г. Ульяновск (ОГРН 1027800000480, ИНН
7831001567): &lt;...&gt;, паспорт, доверенность №1254/2010 от 20.12.2010; <br>
от заявителя закрытого акционерного общества &quot;Страховая компания &quot;Авива&quot; (ОГРН
1057748388378, ИНН 7710601270): не явились; <br>
от заинтересованного лица Управления Федеральной антимонопольной службы по
Пермскому краю (ОГРН 1025900536749, ИНН 5902290360): &lt;...&gt;, <br>
удостоверение, доверенность №23 от 17.01.2011; от третьего лица &lt;...&gt;: не
явились; лица, участвующие в деле, о месте и времени рассмотрения дела извещены
<br>
надлежащим образом в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального
кодекса Российской Федерации, в том числе публично, путем размещения <br>
информации о времени и месте судебного заседания на Интернет-сайте Семнадцатого
арбитражного апелляционного суда, <br>
рассмотрел в судебном заседании апелляционные жалобы заявителей открытого
акционерного общества Национальный банк &quot;ТРАСТ&quot; и закрытого акционерного
общества &quot;Страховая компания &quot;Авива&quot; <br>
на решение Арбитражного суда Пермского края от 29 сентября 2011 года по делу №
А50-10846/2011, <br>
принятое судьей &lt;...&gt; по заявлениям открытого акционерного общества Национальный
банк <br>
&quot;ТРАСТ&quot; в лице филиала НБ &quot;ТРАСТ&quot; (ОАО) в г. Ульяновск, закрытого акционерного
общества &quot;Страховая компания &quot;Авива&quot; к Управлению Федеральной антимонопольной
службы по Пермскому краю <br>
третье лицо: &lt;...&gt; о признании недействительными ненормативных актов, <br>
установил: <br>
Открытое акционерное общество Национальный банк &quot;ТРАСТ&quot; в лице филиала НБ
&quot;ТРАСТ&quot; (ОАО) в г. Ульяновск (далее -НБ «ТРАСТ» (ОАО), <br>
Банк) обратилось в Арбитражный суд Пермского края с заявлением о признании
недействительными решения и пунктов 1, 2, 3, 4 предписания от 03.03.2011 по делу
№945-10-а Управления Федеральной антимонопольной службы по Пермскому краю (далее
– заинтересованное лицо, управление, антимонопольный орган). <br>
Также закрытое акционерное общество &quot;Страховая компания «Авива» (далее – ЗАО СК
«Авива», Страховая компания) обратилось в Арбитражный суд Пермского края с
заявлением о признании недействительными решения Управления Федеральной
антимонопольной службы по Пермскому краю от 03.03.2011 по делу №945-10-а. <br>
Определением Арбитражного суда Пермского края от 06.09.2011 дела по заявлениям
НБ «ТРАСТ» (ОАО) в лице филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Ульяновск и ЗАО СК «Авива»
объединены в одно производство для <br>
совместного рассмотрения с присвоением номера дела № А50-10846/2011 в порядке ч.
2 ст. 130 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее -АПК
РФ). <br>
Решением Арбитражного суда Пермского края от 29 сентября 2011 года (резолютивная
часть решения объявлена 22 сентября 2011 года) в удовлетворении заявленных
требований заявителям отказано. <br>
Не согласившись с решением суда первой инстанции, НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратилось с
апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, заявленные
требования удовлетворить. <br>
В обоснование доводов апелляционной жалобы Банк указывает на то, что судом
первой инстанции неправильно применены нормы материального права. Считает, что
совершение хозяйствующими субъектами действий по <br>
соглашению не относится к согласованным действиям, предложение услуг
добровольного страхования представляет собой информирование заемщика об условиях
страхования у страховщика. Заемщик вправе отказаться от <br>
заключения договора на типовых условиях. Также считает, что управлением не
доказано, что действия Банка и Страховой компании привели к ограничению
конкуренции на рынке страховых услуг. В предписании не указано, какие конкретно
действия признаны согласованными и какие конкретные действия должен совершить
Банк в целях устранения выявленных правонарушений. <br>
Представитель Банка, присутствующий в судебном заседании, доводы апелляционной
жалобы поддержал в полном объеме. <br>
Также заявитель -ЗАО СК «Авива» обратилось с апелляционной жалобой, в которой
просит решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт. В обоснование
своих требований приводит доводы, аналогичные доводам Банка. <br>
Антимонопольный орган с доводами апелляционной жалобы не согласен по основаниям,
изложенным в письменном отзыве. <br>
В обоснование доводов письменного отзыва указывает на то, что судом учтены все
обстоятельства, имеющие значение для дела, нормы материального и процессуального
права применены правильно. Поясняет, <br>
что до заемщиков надлежащим образом не доводится информация по страхованию жизни
и здоровья, в том числе о возможности выбора страховой компании и условий
страхования. Считает, что заключение договора страхования на весь период
действия кредитного договора при условии <br>
единовременной выплаты страховой премии и невозврата уплаченной страховой премии
приводит к тому, что Заемщик вынужден страховать риски в одной страховой
компании в течение всего срока кредита. Отмечает, что <br>
действия Банка и Страховой компании являются согласованными, признаки
ограничения конкуренции на рынке страхования жизни и здоровья в действиях НБ
«Траст» (ОАО) и ЗАО СК «Авива» содержатся. Именно согласованные <br>
действия данных хозяйствующих субъектов привели к сокращению страховых компаний,
заемщики Банка в рамках кредитования на неотложные нужды могут заключить
договоры страхования только в одной страховой компании – ЗАО СК «Авива». Кроме
того антимонопольный орган отмечает, что ЗАО СК <br>
«Авива» со своей стороны исполнила предписание по данному делу, из чего следует,
что Страховой компании были понятны действия, которые необходимо было совершить.
<br>
В судебном заседании представитель заинтересованного лица доводы письменного
отзыва поддержал. Просил решение суда оставить без изменения, а апелляционные
жалобы – без удовлетворения. <br>
Третье лицо письменного отзыва на апелляционные жалобы заявителей не
представило. <br>
Заявитель ЗАО СК «Авива», третье лицо надлежащим образом извещены о времени и
месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание своих
представителей не направили, что в силу ч.ч. 3, 5 ст. 156 АПК РФ не является
препятствием для рассмотрения жалобы в их отсутствие. <br>
Законность и обоснованность судебного акта проверены арбитражным апелляционным
судом в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 АПК РФ. <br>
Как следует из материалов дела, в адрес антимонопольного органа поступило
заявление &lt;...&gt; (далее – &lt;...&gt;) от 01.10.2010 с вопросом обоснованности действий
НБ «ТРАСТ» (ОАО) по установлению в заявлении о предоставлении кредита на
неотложные нужды условия, обязавшего заемщика застраховать жизнь и потерю
трудоспособности <br>
на весь срок кредитования в страховой компании, указанной банком, а именно в ЗАО
СК «Авива» (т. 4 л.д. 124). <br>
Антимонопольным органом по факту обращения проведена проверка и в отношении НБ
«ТРАСТ» (ОАО) в лице Операционного офиса №1 в г. Пермь – филиала НБ «ТРАСТ»
(ОАО) в г. Ульяновск и ЗАО СК «Авива» возбуждено <br>
дело №945-10-а по признакам нарушения п. 8 ч. 1 и ч. 2 ст. 11 Федерального
закона от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее -Закон о защите
конкуренции). <br>
В ходе проверки антимонопольным органом установлены следующие фактические
обстоятельства дела. <br>
30.09.2010 &lt;...&gt; заключила кредитный договор на неотложные нужды на сумму 500
000 руб. под 17% годовых сроком на 60 месяцев. Согласно условиям предоставления
кредитов на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» (ОАО), <br>
договор -смешанный договор, заключенный между Кредитором и Клиентом в порядке,
определенном ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ)
путем акцепта Кредитором заявления, и включающий в себя <br>
элементы договора банковского счета, договора об открытии специального
карточного счета и предоставлении в пользование банковской карты и кредитного
договора. Договор включает в себя в качестве составных и <br>
неотъемлемых частей «Условия предоставления и обслуживания кредитов на
неотложные нужды» (далее -Условия) и тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам «На
неотложные нужды», тарифы по операциям, связанным с <br>
использованием банковских карт, график платежей, заявление о предоставлении
кредита на неотложные нужды (далее -заявление), долгосрочное платежное
поручение. <br>
На момент заключения кредитного договора жизнь, здоровье и трудоспособность
Заемщика Агеевой В.Ю. были застрахованы в ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» (полис № 76
307 45963010/01054018 от 25.08.2007). <br>
Срок страхования по данному полису составляет с 25.08.2007 по 24.08.2027. В
указанном полисе указаны страховые случаи, в том числе смерть застрахованного в
период действия договора страхования и стойкая нетрудоспособность/инвалидность,
полученная в течение срока страхования. <br>
Из пункта 4 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды «Информация о
полисе добровольного страхования жизни и здоровья» следует, что Заемщик согласен
застраховать свою жизнь и здоровье в ЗАО СК «Авива». В связи с чем, с Агеевой
В.Ю. был заключен договор страхования (полис № ВТС-886438/2010 от 30.09.2010)
сроком на 5 лет (с 30.09.2010 по 29.09.2015). <br>
Страховыми рисками по данному договору страхования являются «Смерть в течение
срока страхования» и «Стойкая нетрудоспособность /инвалидность, полученная в
течение срока страхования». <br>
Страховая сумма является единой для всех страховых рисков и составляет 500 000
руб. Размер страховой премии составляет 47 500 руб., при этом вся страховая
премия оплачивается за счет кредита. <br>
Согласно положениям заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Банк
ежедневно с 21.10.2010 до даты полного погашения задолженности по кредиту
осуществляет перечисление денежных средств со <br>
специального карточного счета (далее -СКС), указанного в п. 3.3. Заявления, в
размере 100% от остатка на СКС на счет, указанный в п. 2.15. Так как Заявитель
не сняла полученные по кредитному договору денежные средства в размере 452 000
руб. (500 000 -47 500 руб.) с СКС до 21.10.2010, все денежные средства
21.10.2010 были перечислены в счет погашения задолженности по кредиту. <br>
&lt;...&gt; несколько раз обращалась в Банк с просьбой аннулировать договор
страхования полиса № ВТС-886438/2010 от 30.09.2010 и вернуть страховую премию,
уплаченную ЗАО СК «Авива» (заявления от 01.10.2010, от <br>
13.10.2010, от 25.10.2010). Одним из оснований для удовлетворения данной просьбы
был тот факт, что Заемщик так и не воспользовался заемными средствами. <br>
25.10.2010 ЗАО СК «Авива» вернула Агеевой В.Ю. страховую премию в полном размере
(платежное поручение № 00789 от 25.10.2010). <br>
По информации, предоставленной НБ «ТРАСТ» (ОАО) в ходе рассмотрения, Банк по
добровольному индивидуальному и коллективному <br>
страхованию жизни и здоровья сотрудничает с тремя страховыи компаниями: ЗАО СК
«Авива», ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ООО «Страховая компания
«Россгосстрах-Жизнь». При этом Банк согласно п. 1.1. агентского <br>
договора № 40/04/08 АЖ от 04.08.2008 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»,
осуществляет индивидуальное страхование жизни и здоровья в качестве агента
Заемщиков в рамках договоров о кредитных картах. Страхование жизни и <br>
здоровья заемщиков в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», согласно п.
1.1. договора коллективного страхования № 046/2010 от 16.08.2010, осуществляется
НБ «ТРАСТ» (ОАО) в торговых точках «Загцита+». Согласно <br>
информации, предоставленной в ходе проведения проверки, Операционный офис №1 в
г. Перми НБ «ТРАСТ» (ОАО) по предоставлению кредитов на неотложные нужды
сотрудничает только с одной страховой компанией ЗАО СК <br>
«Авива». Между Банком (агент по договору) и Страховой компанией (принципал по
договору) заключен Договор № 04/П/08 об оказании агентских услуг по заключению
договоров страхования от 01.09.2008 (далее – Договор № 04/П/08). <br>
ЗАО СК «Авива» осуществляет страхование жизни и здоровья Заемщиков по кредитному
договору на неотложные нужды согласно Правилам страхования от несчастных случаев
и болезней от 11.09.2008 по варианту <br>
страхования «З. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с
получением кредита и/или выдачей кредитных карт». Согласно информации,
представленной ЗАО СК «Авива», 23.09.2009 были разработаны <br>
Дополнительные условия страхования от несчастных случаев и болезней связанного с
получением кредита и/или выдачей кредитных карт (далее Дополнительные условия
страхования) в соответствии с Общими Положениями «Правил страхования от
несчастных случаев и болезней» ЗАО СК «Авива» и в <br>
соответствии с условиями варианта страхования «З. Страхование от несчастных
случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных
карт». Дополнительные условия страхования являются неотъемлемой частью <br>
договора страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно п.11.1.
Дополнительные условия страхования имеют приоритет над Правилами страхования, на
основании которых они разработаны. Правила страхования к <br>
отношениям сторон не применяются. Таким образом, при страховании жизни и
здоровья Заемщиков следует руководствоваться Дополнительными условиями
страхования. <br>
Согласно п.5.5. Дополнительных условий страхования, срок страхования
устанавливается равным сроку, на который Застрахованному предоставляется кредит,
увеличенному на один календарный месяц, или сроку действия кредитной карты,
выдаваемой Застрахованному, если в договоре не указано иное. <br>
Таким образом, Заемщик вправе предложить иной срок страхования, но по
информации, предоставленной ЗАО СК «Авива» (вх. № 1872-11 от 14.02.2011), в
Страховую компанию не поступали заявления страхователей о том, что они хотели
заключить -договор страхования на иной срок. <br>
Анализируя Дополнительные условия страхования, антимонопольный орган пришел к
выводу о том, что срок договора страхования при выдаче кредита на неотложные
нужды по умолчанию устанавливается равным сроку кредитования, страховой взнос
уплачивается единовременным платежом, а в случае досрочного прекращении договора
страхования страховая премия по общему правилу Заемщику не возвращается. <br>
Согласно п. 2.1. Агент по Договору обязуется разъяснять Клиентам Банка условия и
правила страхования и получать их согласие быть застрахованными. <br>
Таким образом, Банк в рамках договора об оказании агентских услуг № 04/П/08 от
01.09.2008 при заключении кредитных договоров, обязан информировать Заемщиков о
возможности заключения договора страхования, а также получить их согласие быть
застрахованными. <br>
Также антимонопольным органом отмечено, что, исходя из внутренних документов
Банка, а именно Приказа № 175-П от 01.04.2010 о введении в действие требований
по оценке страховых организаций в НБ «ТРАСТ» (ОАО) и приложений к нему, методики
оценки страховых компаний разработаны только для страховых компаний, желающих
осуществить страхование предмета залога. <br>
Согласно протокола осмотра антимонопольного органа от 19.10.2010 (т.4 л.д.37)
установлено, что на информационных стендах, доступных заемщикам (потребителям),
отсутствует информация о страховых компаниях, <br>
предоставляющих услуги страхования, в том числе жизни и потери трудоспособности,
с которыми сотрудничает банк в рамках потребительского кредитования физических
лиц, также отсутствует список требований, <br>
предъявляемых к страховым компаниям, и информация о возможности самостоятельного
выбора страховой компании, соответствующей условиям НБ «ТРАСТ» (ОАО). Также
установлено, что на официальном сайте НБ «ТРАСТ» <br>
(ОАО) отсутствует информация по страхованию жизни и здоровья по кредитам на
неотложные нужды, как и информация о страховой компании ЗАО СК «Авива». <br>
Анализируя договор № 04/П/08 об оказании агентских услуг по заключению договоров
страхования (п.п. «г» п.2.1 и п. 1.3) и дополнительное соглашение №4 к от
14.10.2010 к данному договору, антимонопольный орган <br>
пришел к выводу, что НБ «ТРАСТ» (ОАО) заинтересован в предоставлении кредитов на
неотложные нужды вместе со страхованием жизни и здоровья заемщиков в ЗАО СК
«Авива», поскольку Банк получает от Страховой компании агентское вознаграждение
(по данным, предоставленным ЗАО СК <br>
«Авива», размер агентского вознаграждения НБ «ТРАСТ» (ОАО) за 2009 и 2010 годы,
составил 8 209 231, 39 руб.), а так же страхование выступает обеспечением в
рамках кредитного договора, что минимизирует риски Банка от <br>
не возврата заемных средств. ЗАО СК «Авива» получает возможность расширить
границы рынка сбыта страховых услуг за счет новых клиентов, привлеченных
сотрудниками Банка. <br>
По мнению антимонопольного органа, НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ЗАО СК «Авива» известна
заранее установленная групповая модель поведения, согласованные действия
воплощены в конкретных условиях договоров и обстоятельствах их заключения на
рынке личного страхования жизни и здоровья. <br>
Согласно Дополнительным условиям страхования, утвержденным ЗАО СК «Авива» и
типовым формам полиса страхования, до момента полного возврата кредита НБ
«ТРАСТ» (ОАО) заемщик должен быть застрахован по договору <br>
страхования жизни и здоровья заемщика в первоначально выбранной страховой
организации. При этом заемщик Банка лишается возможности в случае
неудовлетворенности размером страховых тарифов, работой страховой <br>
компании, в том числе при осуществлении страховых выплат, перечнем покрываемых
страховкой рисков, сменить страховщика в период действия кредитного договора.
<br>
Также, заплатив единовременно при получении кредита страховую премию по договору
страхования жизни и здоровья за весь период страхования (равный сроку действия
кредитного договора), заемщик, в случае досрочного погашения <br>
кредита или досрочного расторжения договора страхования, лишается возможности
получить возврат части страховой премии за неиспользованный период, что является
препятствием для смены Заемщиком страховой компании на протяжении действия
кредитного договора. <br>
Из типовой формы заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (стр.3
Заявления) следует, что в случае если заемщик окажется не в состоянии
осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в Договоре,
Банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по договору. <br>
Поскольку положения о полисе страхования жизни и здоровья включены в заявление о
предоставлении кредита на неотложные нужды, которое является <br>
составной частью кредитного договора, то антимонопольный орган сделал вывод о
том, что Заемщик в одностороннем порядке без согласования Банка не может сменить
страховую компанию по собственному желанию без негативных последствий для себя,
а именно досрочного расторжения кредитного договора. <br>
Также антимонопольный орган сделал вывод о том, что аккредитация НБ «ТРАСТ»
(ОАО) страховых компаний, предоставляющих услуги по страхованию жизни и
здоровья, не требуется и НБ «ТРАСТ» (ОАО), при <br>
согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье, должен принять полис любой
страховой компании, т.е. Банк обязан предоставить заемщику право выбора
страховой компании. Однако, исходя из фактических обстоятельств <br>
дела такого выбора третьему лицу предоставлено не было. Поскольку на момент
заключения кредитного договора у Агеевой В.Ю. имелся договор страхования жизни и
здоровья в страховой компании ООО СК «РГС-Жизнь», <br>
срок страхования по которому превышал срок кредита, а страховые риски по данному
договору включали в себя смерть и установление застрахованному лицу 1 или 2
(нерабочей) группы инвалидности по любой причине, а так же, что <br>
страховая премия по договору страхования с ЗАО СК «Авива» была оплачена из
заемных средств, выданных НБ «ТРАСТ» (ОАО), антимонопольный орган пришел к
выводу о том, что заключение заемщиком 30.09.2010 договора страхования жизни и
здоровья было вызвано заключением кредитного договора, а не потребностью
заемщика. <br>
При таких обстоятельствах антимонопольный орган пришел к выводу, что
согласованные действия НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ЗАО СК «Авива», выразившиеся в отказе
принять страховой полис ООО СК «РГС-Жизнь», а <br>
также заключения договора страхования жизни и здоровья на весь период действия
кредитного договора, препятствуют доступу других страховых компаний на рынок
оказания финансовой услуги по страхованию жизни и здоровья, следовательно,
являются нарушением п. 8 ч.1 ст.11 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О
защите конкуренции». <br>
03.03.2011 антимонопольным органом вынесено решение по делу №94510-а о признании
в действиях НБ «ТРАСТ» (ОАО) в лице Операционного офиса №1 в г. Пермь филиала НБ
«ТРАСТ» (ОАО) в г. Ульяновск и ЗАО СК «Авива» нарушения п. 8 ч. 1 ст. 11 Закона
о защите конкуренции, <br>
выразившегося в согласованных действиях по созданию препятствий доступу других
страховых компаний на рынок страхования жизни и здоровья на территории города
Перми (т.1 л.д.10-19). <br>
На основании указанного решения заявителям выдано предписание от 03.03.2011
прекратить нарушение антимонопольного законодательства, а именно: Банку и
Страховой компании -исключить создание препятствий <br>
доступу страховых компаний на рынок страхования жизни и здоровья на территории
города Перми в результате согласованных действий (п.1), разработать отдельную
форму документа, которая бы заполнялась Заемщиком и <br>
содержала положения о выборе Заемщиком условий договора страхования жизни и
здоровья (срока страхования, порядка уплаты страховых взносов <br>
(премий) (п.4); Банку -совершить действия, направленные на надлежащее
информирование заемщиков о возможности выбора страховой компании, срока
страхования и порядка уплаты страховых взносов (премий) по желанию <br>
заемщика (п.2), исключить из кредитного договора на неотложные нужды и анкеты к
заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды положения о страховании
жизни и здоровья заемщика (п.3); Страховой <br>
компании – разработать типовую форму полиса страхования по варианту страхования
«З. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита
и/или выдачей кредитных карт», которая бы предусматривала оплату страховых
взносов (премий) в рассрочку и довести данные типовые формы до НБ «ТРАСТ» (ОАО)
(п.5) (т.1 л.д.21). <br>
НБ «ТРАСТ» (ОАО), не согласившись с решением и предписанием в части пунктов 1,
2, 3, 4, а также ЗАО СК «Авива», не согласившись с решением, обратились в
арбитражный суд за защитой нарушенных прав. <br>
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб и письменного отзыва,
заслушав пояснения представителей лиц, участвующих в деле, проверив правильность
применения и соблюдение судом первой инстанции норм материального и
процессуального права, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.
<br>
В соответствии с ч. 1 ст. 198 АПК РФ граждане, организации и иные лица вправе
обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными
ненормативных правовых актов, незаконными решений и <br>
действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных
лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и
действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому
акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной
экономической деятельности, незаконно <br>
возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для
осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности. <br>
В соответствии с п. 5 ст.200 АПК РФ обязанность доказывания соответствия
оспариваемого ненормативного правового акта закону или иному нормативному
правовому акту, законности принятия оспариваемого решения, обстоятельств,
послуживших основанием для принятия оспариваемого акта, решения, возлагается на
орган или лицо, которые приняли акт, решение. <br>
Согласно п. 8 ч. 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции запрещаются соглашения
между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих
субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия
приводят или могут привести к созданию препятствий доступу на товарный рынок или
выходу из товарного рынка другим хозяйствующим субъектам. <br>
В соответствии с ч. 1 ст. 8 Закона о защите конкуренции согласованными
действиями хозяйствующих субъектов являются действия хозяйствующих субъектов на
товарном рынке, удовлетворяющие совокупности следующих условий: <br>
1) результат таких действий соответствует интересам каждого из указанных
хозяйствующих субъектов только при условии, что их действия заранее известны
каждому из них; <br>
2) действия каждого из указанных хозяйствующих субъектов вызваны действиями иных
хозяйствующих субъектов и не являются следствием обстоятельств, в равной мере
влияющих на все хозяйствующие субъекты на <br>
соответствующем товарном рынке. Такими обстоятельствами, в частности, могут быть
изменение регулируемых тарифов, изменение цен на сырье, используемое для
производства товара, изменение цен на товар на мировых товарных рынках,
существенное изменение спроса на товар в течение не менее <br>
чем одного года или в течение срока существования соответствующего товарного
рынка, если такой срок составляет менее чем один год. <br>
Совершение хозяйствующими субъектами действий по соглашению не относится к
согласованным действиям (ч. 2 указанной статьи). <br>
Согласно разъяснениям Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенным
в пункте 2 Постановлением Пленума от 30.06.2008 №30 «О некоторых вопросах,
возникающих в связи с применением арбитражными судами антимонопольного
законодательства», согласованность <br>
действий может быть установлена и при отсутствии документального подтверждения
наличия договоренности об их совершении. Вывод о наличии одного из условий,
подлежащих установлению для признания действий <br>
согласованными, а именно: о том, что о совершении таких действий было заранее
известно каждому из хозяйствующих субъектов, -может быть сделан исходя из
фактических обстоятельств их совершения. Например, о <br>
согласованности действий, в числе прочих обстоятельств, может свидетельствовать
тот факт, что они совершены различными участниками рынка относительно
единообразно и синхронно при отсутствии на то объективных причин. <br>
Согласованные действия хозяйствующих субъектов предполагают предсказуемое
индивидуальное поведение формально независимых субъектов, определяющее цель их
действий и причину выбора каждым из них модели поведения на товарном рынке. <br>
Согласованные действия, не имеющие какого-либо оформления в виде соглашений или
достижения каких-либо иных формальных договоренностей, предполагают
скоординированные и направленные действия хозяйствующих субъектов, сознательно
ставящих свое поведение в зависимость от поведения других участников рынка. <br>
Таким образом, согласованные действия являются моделью группового поведения
хозяйствующих субъектов, состоящего из повторяющихся (аналогичных) действий,
которые не обусловлены внешними условиями <br>
функционирования соответствующего товарного рынка, и замещающей конкурентные
отношения между ними сознательной кооперацией, нанося ущерб потребителям. <br>
Для целей квалификации действий хозяйствующих субъектов в качестве запрещенных
ч. 1 ст.11 Закона о защите конкуренции согласованных действий, которые приводят
или могут привести к последствиям, указанным в п. 8, необходимо доказать наличие
согласованности действий, наступление (или <br>
возможность наступления) указанных негативных последствий, а также установить
причинно-следственную связь между совершенными согласованными действиями и
наступлением (либо возможности наступления) отрицательных последствий. <br>
Из материалов дела следует, что антимонопольным органом установлены
антиконкурентные согласованные действия заявителей при страховании жизни и
здоровья кредитуемых банком физических лиц, направленные на создание препятствий
доступу на товарный рынок или выходу из товарного рынка другим хозяйствующим
субъектам. <br>
Согласно ч.1 ст.2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об
организации страхового дела в Российской Федерации», страхование отношения по
защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов
Российской Федерации и муниципальных образований <br>
при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов,
формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а
также за счет иных средств страховщиков. <br>
В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании
договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или
юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). <br>
В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не
может быть возложена на гражданина по закону, а личное страхование жизни или
здоровье является добровольным и не может быть возложена на гражданина в
качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой
самостоятельной услуги. <br>
Из материалов дела видно, что между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ЗАО СК «Авива» заключен
договор № 04/П/08 об оказании агентских услуг по заключению договоров
страхования от 01.09.2008, предметом которого является взаимодействие Банка и
Страховой компании по поводу страхования рисков утраты жизни и здоровья
заемщиков Банка -физических лиц. <br>
Обстоятельства материалов дела позволяют квалифицировать действия НБ «ТРАСТ»
(ОАО) и ЗАО СК «Авива» в качестве согласованных, поскольку каждое юридическое
лицо действует в своем интересе и осведомлено относительно действий других
хозяйствующих субъектов. <br>
Для целей квалификации действий субъектов как нарушающих требования ч. 1ст. 11
Закона о защите конкуренции Закона установление факта наступления обозначенных в
этой норме последствий не является обязательным <br>
условием. Для такой квалификации в силу прямого указания в законе достаточно
наличия возможности наступления указанных последствий, что в рассматриваемой
ситуации установлено в оспоренном решении антимонопольного органа. <br>
Довод Страховой компании о невозможности квалификации согласованных действий, не
конкурирующих между собой, Банка и Страховой компании в соответствии с ч. 1 ст.
11 Закона о защите конкуренции подлежит отклонению, как основанный на неверном
толковании закона. <br>
Оценив все имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности в
порядке ст. 71 АПК РФ, проанализировав нормы материального права, суд
апелляционной инстанции считает, что выводы суда соответствуют фактическим
обстоятельствам дела, являются законными и обоснованными. <br>
При заключении договоров страхования жизни и здоровья заемщиков НБ «ТРАСТ» (ОАО)
сложилась такая модель поведения между Банком и Страховой компанией, при которой
срок страхования устанавливался равным сроку кредитования, а страховой взнос
уплачивался единовременным платежом. <br>
При этом Банк не исполнял надлежащим образом обязанность по информированию
заемщиков об условиях страхования жизни и здоровья, которая возложена на него
агентским договором и действующим законодательством РФ. <br>
Проанализировав вышеуказанные обстоятельства дела, соответствующие договоры,
типовую форму заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и
Дополнительные условия страхования, антимонопольный орган <br>
пришел к правильному выводу о том, что заявителям была известна заранее
установленная групповая модель поведения, согласованные действия воплощены в
конкретных условиях договоров и обстоятельствах их заключения на рынке личного
страхования жизни и здоровья. <br>
Также суд апелляционной инстанции считает необходимым отметить, что признаки
ограничения конкуренции на рынке страхования жизни и здоровья в действиях
заявителей привели к сокращению страховых компаний, с которыми <br>
заемщики НБ «ТРАСТ» (ОАО) в рамках кредитования на неотложные нужды могут
заключить договоры страхования в одной страховой компании, а именно ЗАО СК
«Авива». <br>
Доводы заявителей о том, что антимонопольным органом не установлен товарный
рынок, на котором совершено нарушение антимонопольного законодательства РФ,
судом апелляционной инстанции не принимается. При <br>
рассмотрении дела № 945-10-а не требовалось проведение анализа состояния
конкуренции на товарном рынке. При этом в оспариваемом решении антимонопольного
органа определены границы товарного рынка, на котором совершено нарушение
антимонопольного законодательства. <br>
С учетом изложенного, решение и выданное на его основании предписание
антимонопольного органа, направленные на предупреждение и пресечение
монополистической деятельности, приняты в пределах полномочий и соответствует
закону. <br>
Довод Банка о неисполнимости предписания, поскольку в нем не указано, какие
конкретные действия должен совершить Банк в целях устранения выявленных
правонарушений, судом отклоняется как несоответствующий обстоятельствам дела. В
оспариваемом предписании содержатся четкие формулировки, кроме того Страховой
компанией предписание в своей части исполнено. <br>
При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно установил факт
нарушения заявителями п. 8 ч. 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции, запрещающий
согласованные действия, которые приводят или могут привести к созданию
препятствий доступу на товарный рынок или выходу из товарного рынка другим
хозяйствующим субъектам. <br>
Иные доводы апелляционной жалобы судом отклонены как основанные на неверном
толковании норм, противоречащие материалам дела и направлены на переоценку
доказательств и фактических обстоятельств спора, установленных судом первой
инстанции, оснований для переоценки которых у суда апелляционной инстанции не
имеется. <br>
Апелляционный суд считает, что в порядке ст. 201 АПК РФ суд первой инстанции
обоснованно признал решение и предписание антимонопольного органа
соответствующими Закону о защите конкуренции и отказал предприятию в
удовлетворении заявленных требований. <br>
При указанных обстоятельствах оснований для отмены решения суда первой инстанции
и удовлетворения апелляционных жалоб у суда апелляционной инстанции не имеется.
<br>
В силу ст. 104 АПК РФ подлежит возврату из федерального бюджета заявителям НБ
«ТРАСТ» (ОАО) и ЗАО СК «Авива» излишне уплаченная госпошлина по 1 000 рублей
каждому. <br>
На основании изложенного и руководствуясь статьями 104, 110, 176, 258, 266, 268,
269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Семнадцатый
арбитражный апелляционный суд <p align="center">
ПОСТАНОВИЛ: </p>
<p align="justify">Решение Арбитражного суда Пермского края от 29 сентября 2011 года по делу №
А50-10846/2011 оставить без изменения, а апелляционные жалобы открытого
акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ», закрытого акционерного общества
«Страховая компания «Авива» – без удовлетворения. <br>
Возвратить открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» из
федерального бюджета государственную пошлину по апелляционной жалобе в размере 1
000 (Одна тысяча) рублей, излишне уплаченную по платежному поручению № 45249 от
27.10.2011. <br>
Возвратить закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Авива» из
федерального бюджета государственную пошлину по апелляционной жалобе в размере 1
000 (Одна тысяча) рублей, излишне уплаченную по платежному поручению № 814 от
14.10.2011. <br>
Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в
Федеральный арбитражный суд Уральского округа в срок, не превышающий двух
месяцев со дня его принятия через Арбитражный суд Пермского края. <br>
Председательствующий &lt;...&gt;<br>
Судьи &lt;...&gt;</p>

[safe_summary] => ) ) ) [field_solution_num] => Array ( ) [field_solution_file_num] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [value] => А50-10846/2011 [format] => [safe_value] => А50-10846/2011 ) ) ) [field_solution_preview] => Array ( ) [field_solution_cat] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [tid] => 13 [taxonomy_term] => stdClass Object ( [tid] => 13 [vid] => 3 [name] => Судебные решения [description] => [format] => full_html [weight] => 0 [vocabulary_machine_name] => category_solutions [rdf_mapping] => Array ( [rdftype] => Array ( [0] => skos:Concept ) [name] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => rdfs:label [1] => skos:prefLabel ) ) [description] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:definition ) ) [vid] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:inScheme ) [type] => rel ) [parent] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:broader ) [type] => rel ) ) ) ) ) ) [field_solution_file] => Array ( ) [field_solution_scope] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [tid] => 3 [taxonomy_term] => stdClass Object ( [tid] => 3 [vid] => 6 [name] => Антимонопольное регулирование [description] =>

В области проведения государственной политики развития конкуренции функции и полномочия ФАС России определены Федеральным законом от 26.07.2006 г. №135-ФЗ «О защите конкуренции». ФАС России осуществляет контроль и надзор за соблюдением законодательства в сфере конкуренции на товарных и финансовых рынках, а также за соблюдением федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления антимонопольного законодательства

Контроль органов власти

• осуществление государственного контроля за соблюдением антимонопольного законодательства органами исполнительной власти и местного самоуправления;
• выявление нарушений антимонопольного законодательства органами исполнительной власти и местного самоуправления, принятие мер по прекращению нарушений антимонопольного законодательства, привлечение к ответственности за указанные нарушения;
• осуществление контроля за предоставлением государственной или муниципальной помощи.

Контроль товарных рынков и экономической концентрации

• осуществление государственного контроля за соблюдением антимонопольного законодательства коммерческими и некоммерческими организациями на товарных рынках;
• осуществление контроля за деятельностью юридических лиц, обеспечивающих организацию торговли на рынках определенных товаров;
• проведение анализа и оценки состояния конкурентной среды на товарных рынках;
• определение наличия доминирующего положения хозяйствующих субъектов на товарных рынках;
• осуществление государственного контроля за экономической концентрацией (рассмотрение ходатайств и уведомлений);
• привлечение к ответственности за нарушение антимонопольного законодательства коммерческие организации и некоммерческие организации, их должностных лиц, физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Контроль финансовых рынков

• предупреждение, ограничение, пресечение монополистической деятельности на финансовых рынках;
• осуществление государственного контроля за соблюдением антимонопольного законодательства финансовыми организациями;
• осуществление государственного контроля за созданием, реорганизацией и ликвидацией коммерческих и некоммерческих организаций на финансовых рынках;
• осуществление государственного контроля за соблюдением антимонопольного законодательства при приобретении акций (долей) в уставном капитале коммерческих организаций и иных случаях субъектами финансовых рынков;
• осуществление государственного контроля за соблюдением федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, субъектами локальных и естественных монополий требований отбора финансовых организаций, предусмотренных антимонопольным законодательством.

Контроль локальных и естественных монополий

• предупреждение, ограничение, пресечение монополистической деятельности субъектами естественных и локальных монополий;
• осуществление государственного контроля за соблюдением законодательства о естественных монополиях в пределах своей компетенции;
• осуществление государственного контроля за созданием, реорганизацией и ликвидацией коммерческих и некоммерческих организаций - субъектов естественных и локальных монополий;
• осуществление государственного контроля за соблюдением антимонопольного законодательства и законодательства о естественных монополиях при приобретении акций (долей) в уставном капитале коммерческих организаций и иных случаях субъектами естественных и локальных монополий;

[format] => full_html [weight] => 9 [vocabulary_machine_name] => practice_areas [rdf_mapping] => Array ( [rdftype] => Array ( [0] => skos:Concept ) [name] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => rdfs:label [1] => skos:prefLabel ) ) [description] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:definition ) ) [vid] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:inScheme ) [type] => rel ) [parent] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:broader ) [type] => rel ) ) ) ) [1] => Array ( [tid] => 58 [taxonomy_term] => stdClass Object ( [tid] => 58 [vid] => 6 [name] => Банковские и страховые услуги [description] => [format] => full_html [weight] => 1 [vocabulary_machine_name] => practice_areas [rdf_mapping] => Array ( [rdftype] => Array ( [0] => skos:Concept ) [name] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => rdfs:label [1] => skos:prefLabel ) ) [description] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:definition ) ) [vid] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:inScheme ) [type] => rel ) [parent] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:broader ) [type] => rel ) ) ) ) ) ) [field_solution_tags] => Array ( ) [field_solution_datetime_public] => Array ( [und] => Array ( [0] => Array ( [value] => 2011-12-08 21:00:00 [timezone] => Asia/Yekaterinburg [timezone_db] => UTC [date_type] => datetime ) ) ) [field_nodes_related] => Array ( ) [field_date] => Array ( [und] => Array ( [0] => Array ( [value] => 2011-12-08 21:00:00 [timezone] => Asia/Yekaterinburg [timezone_db] => UTC [date_type] => datetime ) ) ) [field_simplenews_term] => Array ( ) [rdf_mapping] => Array ( [rdftype] => Array ( [0] => sioc:Item [1] => foaf:Document ) [title] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:title ) ) [created] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:date [1] => dc:created ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) [changed] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:modified ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) [body] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => content:encoded ) ) [uid] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:has_creator ) [type] => rel ) [name] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => foaf:name ) ) [comment_count] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:num_replies ) [datatype] => xsd:integer ) [last_activity] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:last_activity_date ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) ) [cid] => 0 [last_comment_timestamp] => 1324468219 [last_comment_name] => [last_comment_uid] => 5 [comment_count] => 0 [name] => moder [picture] => 0 [data] => a:2:{s:7:"contact";i:0;s:7:"overlay";i:1;} [subscriptions_notify] => [entity_view_prepared] => 1 [region_name] => Пермское УФАС России )